Интернет-банк – это безопасно? Безопасность интернет-банкинга: практические аспекты Как безопасно платить с помощью банковской карты.

Основные угрозы для онлайн-операций

Несмотря на защищенность систем интернет-банкингов и онлайн-магазинов - используются такие методы защиты, как двойная аутентификация, системы одноразовых динамических SMS-паролей, дополнительные список одноразовых паролей или аппаратные ключи, защищенное протоколом SSL-соединение и так далее - современные методы атак позволяют обходить даже самые надежные защитные механизмы.

На сегодня у злоумышленников можно выделить три наиболее распространенных подхода для атаки на финансовые данные интернет-пользователей:

Заражение компьютера жертвы троянским программами (кейлоггеры, скринлоггеры и т.д.), использующими для перехвата вводимых данных;
- использование методов социальной инженерии - фишинговые атаки через электронную почту, веб-сайты, социальные сети и т.д;
- технологические атаки (сниффинг, подмена DNS/Proxy-серверов, подмена сертификатов и т.д.).

Как защитить интернет-банкинг?

Пользователь не должен надеяться только на банк, а использовать защитные программы для усиления безопасности электронных платежей в Интернете.

Современные решения Internet Security помимо функций антивируса предлагают инструменты безопасных платежей (изолированные виртуальные среды для онлайн-операций), а также сканер уязвимостей, веб-защиту с проверкой ссылок, блокировку вредоносных скриптов и всплывающих окон, защиту данных от перехвата (антикейлоггеры), виртуальную клавиатуру.

Среди комплексных решений с отдельной функцией защиты онлайн-платежей можно выделить Kaspersky Internet Security и компонент "Безопасные платежи", avast! Internet Security с avast! SafeZone и Bitdefender Internet Security с Bitdefender Safepay. Данные продукты позволяют не беспокоиться о дополнительной защите.

Если у вас другой антивирус, можно присмотреться к средствам дополнительной защиты. Среди них: Bitdefender Safepay (изолированный веб-браузер), Trusteer Rapport и HitmanPro.Alert для защиты браузера от атак, плагины и приложения Netcraft Extension , McAfee SiteAdvisor , Adguard для защиты от фишинга.

Не стоит забывать о фаерволе и VPN-клиенте, если приходится выполнять финансовые операции при подключении к открытым беспроводным Wi-Fi сетям в общественных местах. Например, CyberGhost VPN использует шифрование трафика AES 256-bit, что исключает использование данных злоумышленником, даже в случае перехвата.

А какие методы защиты онлайн-платежей используете вы? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите Ctrl + Enter

С развитием инновационных технологий возможности всемирной сети становятся шире и сегодня затрагивают практически все сферы жизни человека. Так, в последнее время довольно активно многими используется интернет-банкинг, представляющий собой программу определенного банка, посредством которой пользователь может осуществлять финансовые операции с любого компьютера, подключенного к интернету. Однако такие услуги доступны только клиентам банков. Пользуясь подобными программами, многие обеспокоены , ведь встречаются ситуации, когда деньги пропадают с карты либо не поступают на нужный счет. Чтобы избежать действий мошенников и не бояться несанкционированного доступа к своим счетам, необходимо ознакомиться с основными правилами пользования интернет-банкингом.

Какие существуют средства защиты счетов от мошенников?

Главное правило безопасности интернет-банкинга предусматривает использование программ только известных и проверенных банков, которые постоянно совершенствуют средства защиты счетов своих клиентов. Сегодня практически каждый банк применяет SSL-шифрование информации, которой обменивается компьютер пользователя и банковская система. Этот современный метод позволяет избежать перехвата и изменения данных на пути от ПК клиента к банку. Однако следует помнить, что при совершении финансовых операций в онлайн-системе ни в коем случае нельзя реагировать на подозрительные сообщения, якобы пришедшие из банка, и переходить по незнакомым ссылкам на другие страницы.

С целью повышения уровня безопасности, клиентам предлагается получить одноразовые пароли, выдаваемые банкоматом.

В таком случае при входе в систему интернет-банкинга, помимо постоянных логина и пароля, понадобится ввести еще и одноразовый шифр, который подобрать злоумышленникам практически невозможно. Преимуществом такого варианта защиты является то, что получить чек с одноразовыми паролями может только человек, имеющий платежную карту и знающий пин-код. Пользуясь паролями чека для входа в систему, рекомендуется придерживаться следующих простых правил:

Не выбрасывать список шифров и стараться не терять его;
Не хранить чек вместе паролем и логином от учетной записи.

Еще одним распространенным методом для подтверждения личности при входе в онлайн-банк считается запрос одноразовых СМС-паролей. То есть при каждой операции, выполняемой пользователем, на его телефон приходит СМС-сообщение с кодом, который необходимо ввести. Известно, что обязательным условием подобных операций является привязка определенного номера телефона к банковскому счету. Среди достоинств такой системы безопасности можно выделить простоту процедуры и минимальное количество времени на осуществление операции. К тому же, даже если злоумышленник знает логин и пароль учетной записи, выяснить код ему не представляется возможным. Применяя одноразовые СМС-пароли, следует учитывать такие нюансы:

Нельзя пользоваться интернет-банкингом с мобильных устройств;
Не нужно сохранять пароль в браузере;
При потере телефона следует незамедлительно обратиться в банк для блокировки учетной записи, чтобы ею никто не мог воспользоваться.

Что представляет собой электронная цифровая подпись?

Вышеперечисленные способы обеспечения защиты счетов пользователей являются самыми распространенными, однако существуют и другие методы идентификации клиентов. Особое внимание стоит обратить на электронную цифровую подпись, которая применяется чаще всего для компаний, но иногда предлагается и индивидуальным пользователям. ЭЦП предоставляет возможность однозначно идентифицировать личность, но не стоит исключать опасности завладения ключом от цифровой подписи мошенниками, которые могут заразить ПК вирусными файлами специального предназначения.

На видео – о безопасных платежах в интернете:

Известно, что существует целый ряд троянских программ, направленных на обнаружение индивидуальных паролей, ключей ЭЦП и других аутентификационных данных. Поэтому необходимо устанавливать антивирусные программы и регулярно проверять ПК на наличие вирусов. Также стоит выключать программу ЭЦП, если она не используется.

Дополнительные способы обеспечения безопасности пользования интернет-банкингом

Клиентам банка предлагается приобрести (купить или взять в аренду) генератор паролей для одноразового пользования. Прибор подсоединяется посредством USB-порта к компьютеру, и для него не нужно устанавливать специальное ПО. Также возможна вероятность использования электронного ключа, генерирующегося при первом подключении механизма. Среди дополнительных способов защиты электронных счетов следует выделить:

Ограничение применения индивидуального сертификата, то есть воспользоваться электронным ключом для входа в учетную запись можно только с одного компьютера;
Виртуальную клавиатуру. Она предназначена для защиты от вирусов, которые могут считывать информацию при наборе данных на обычной клавиатуре;
Ограничение продолжительности сессии. Если пользователь в течение 10 – 15 минут не производит никаких операций, то система автоматически блокируется, и для входа в нее нужно заново ввести данные;
Историю защиты. С помощью данной функции пользователь может проверить, подключался ли кто-нибудь к его учетной записи, а также проведение несанкционированных операций.

На видео – об электронных деньгах:

Что делать в случае взлома учетной записи интернет-банкинга?

Если все-таки мошенники смогли добраться до учетной записи онлайн-банкинга, то рекомендуется предпринять следующие меры:

В первую очередь следует отключить ПК от интернета;
Заблокировать личную учетную запись, обратившись в банк либо контактный центр;
Сменить пароль и логин для входа в интернет-банкинг;
Работу возобновлять следует, убедившись, что угроза устранена.

По мнению экспертов, жертвой мошенников становятся клиенты, не соблюдающие осторожность при пользовании интернет-банкингом. Клиентам банка рекомендуется с периодичностью раз в месяц менять постоянный пароль доступа в систему, а также не входить в онлайн-банкинг с чужих компьютеров, особенно из интернет-кафе. Известно, что мошенники могут воспользоваться доверчивостью пользователей и заразить вирусами компьютер посредством электронной почты и через различные социальные сети. В случае кражи денег со счета, нужно отправить заявку в банк и правоохранительные органы для разбирательства.

3d-secure — технология защиты банковских платежей нового поколения, с использованием безопасного алгоритма шифрования. По сути является XML-протоколом для дополнительного уровня безопасности проведения онлайн платежей по кредитным и дебетовым картам на сайте. Была впервые внедрена такой крупной платежной системой как Visa. Часто на крупных интернет площадках можно встретить логотип «Verified by Visa «. В последствии к данной технологии присоединились такие крупные игроки как: American Express, MasterCard, Union Pay и др. Давайте разберем, для чего нужна технология 3d Secure, сколько она стоит, и как ее подключить для платежей в Сбербанке.

3-d secure двух-факторная аутентификация — общее представление

Как было описано выше, это протокол безопасности при покупках в сети по картам онлайн. Реализуется данный механизм путем обмена данными между 4 узлами связи. С одной стороны клиент, держатель карты, со второй, продавец товара или услуги, с третьей, эмитент (Visa или MasterCard), с четвертой, эквайер — обслуживающий продавца банк. Раньше при покупке в сети по карте, было не обязательно физически ей обладать, т.е. владелец мог забыть ее дома. Для успешной покупки, достаточно было ввести данные (номер и срок действия карты, CVC или CVV2 код, Ф.И.О, пароль. По сути злоумышленник, зная эти данные, мог осуществить кражу средств. Сейчас же, для доступа к вашим финансам необходим еще телефон.

С внедрением в Сбербанке технологии 3-d Secure для Visa или SecureCode для MasterCard, покупки в сети становятся еще более безопасными. После ввода всех личных данных на сайте продавца, происходит редирект на сайт Сбербанка. Одновременно с этим, на телефон держателя карты приходит пароль 3d-Secure. В случае успешного и своевременного ввода этого пароля, вы автоматически возвращаетесь на сайт продавца и транзакция одобряется банком и платежной системой. Безопасность заключается еще и в том, что данный код 3d secure не знают сами сотрудники сбербанка. Этот 6-значный пароль генерируется сервером, и имеет определенный срок жизни, после чего становится недействительным.

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

В настоящий момент сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, обладателей кредитных и дебетовых карт, к защите по паролю 3d secure посредством SMS. Сделано это для обеспечения повышенной безопасности, при осуществлении покупок в сети. Пару лет назад к данной двух-факторной аутентификации можно было подключиться, написав соответствующее заявление.

Сейчас, при отключенном мобильном банке, функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания, что, для получения одноразовых паролей для оплаты, можно запросить их в банкомате, распечатав чек. На сегодняшний день эта услуга для пользователей уже не доступна. Единственный оптимальный вариант — это подключение мобильного банка (полный или экономный пакет). Отличие экономного пакета лишь в том, что после оплаты, не будет подтверждения от сбербанка смс сообщением.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

Вводим слово «Полный » в смс сообщении на телефоне, привязанному к карте;
Отправляем сообщение на номер 900 ;
В ответ придет СМС с содержанием «Для смены тарифного плана на «Полный » для карт «VISA####» отправьте код «#####».
Вводим данный код из смс;
Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь, при проведении оплаты на сайте продавца, должны приходить безопасные смс пароли.

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Для оплаты по 3d-secure необходимо:

наличие карты;
сайт продавца должен быть подключен к системе «Verified by Visa » и/или «MasterCard SecureCode «.
мобильный банк должен быть активен;
наличие телефона привязанного к карте.

Итак, переходим на сайт продавца, где нам необходимо произвести оплату.

Внимание!

При отсутствии подключенной услуги «Мобильный банк», метод аутентификации «Verified by Visa» недоступен, и в проведении платежа может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

Сбербанк, как и многие другие крупные банки, не позволяет отключать услугу повышенной защиты средств при оплате. Она по умолчанию подключена держателю карты. Но в сети еще много сайтов без 3ds, соответственно, код безопасности вам не придет. Представьте себе ситуацию, когда вы совершаете покупку в интернете, вам достаточно ввести только данные вашей карты, сумму и пароль. Мошеннику, зная все эти данные, также не составит труда воспользоваться ими, и совершить покупку в интернете или осуществить перевод. С точки зрения ответственности, банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. А значит, вернуть похищенные средства с карты сбербанка, будет очень проблематично.

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

Конечно же нет. гарантий здесь быть не может. Технологии не стоят на месте, да и пользователи не всегда отдают должное внимание к безопасности при покупках. Пароли и доступ к мобильному может быть утерян. Также данные могут быть перехвачены по сети. В этих целях сбербанком были выработаны некоторые рекомендации для уменьшения рисков утери личных финансов.

Клиенту необходимо в тайне держать свою личную информацию;
Не сохранять пароли, номера кредиток на сайтах при покупке;
Желательно устанавливать лимиты на расходные операции в сбербанк онлайне;
Телефон привязанный к карте также необходимо держать в надежном месте, лишний раз не передавать номер в сообщениях и на сайтах;
Включать автоблокировку телефона;
Желательно часто менять пин-код к карточке и к личному кабинету Сбербанка Онлайн»;
При компрометации личных данных необходимо заблокировать кредитку, сменить пароли, позвонить в службу поддержки сбербанка для консультации по безопасности.

Видео: основы безопасности при оплате в сети

Просто отправлять платежи, не выходя из дому, с помощью интернет-банкинга. Но всегда ли можно быть уверенным, что с вашего счета спишется только указанная вами сумма, а платеж дойдет по назначению? Об опасностях, которые могут подстерегать пользователей онлайн банкинга, о том, как борются с ними банки и как уберечься от них пользователю, рассказывает статья.

По утверждениям экспертов, основная и самая главная угроза, подстерегающая любого пользователя интернет-банкинга – это риск мошеннического взлома и несанкционированного доступа к средствам на счете. "Единственной существенной опасностью, которая может подстерегать пользователей этих систем, является риск противоправного завладения их денежными средствами злоумышленниками, с использованием возможностей систем "интернет-банкинга", впрочем, как и любых иных типов систем дистанционного обслуживания" , – рассказывает Егор Изотов , начальник отдела информационно-технической защиты "Пивденкомбанка" .

А потому банки стараются использовать различные системы и механизмы, призванные если не гарантировать, то, по крайней мере, повысить безопасность использования онлайн банкинга.

Шифрование данных.

На сегодня уже всеми или почти всеми банками, предоставляющими услугу интернет-банкинга, применяется SSL-шифрование данных, передаваемых от компьютера пользователя в систему банка и обратно. Эта мера безопасности позволяет исключить распространенный ранее вид мошенничества. "Раньше часто использовалась схема "man in the middle": данные о платеже перехватываются на этапе, когда они отправлены от клиента, но еще не дошли в банк. Мошенник меняет данные и только после этого отправляет их в банк" , – рассказывает Борис Косяков , начальник управления информационной безопасности "Астра Банка" .

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами защищенной передачи данных, следует соблюдать элементарные меры безопасности в Интернете – не реагировать на подозрительные сообщения (полученные якобы от вашего банка) и не переходить по неизвестным ссылкам.

Одноразовые пароли, получаемые в банкомате.

При такой системе защиты, кроме обычного логина и пароля, для входа в систему и подтверждения операций пользователь должен ввести одноразовый пароль, список которых он может получить в банкомате своего банка.

С точки зрения безопасности такая система имеет преимущество – чтобы совершать операции по карточному счету через интернет-банкинг, лицо должно как минимум иметь в наличии непосредственно саму карту, а также знать ПИН-код, чтобы получить список паролей в банкомате.

Вместе с тем нельзя не отметить ряд недостатков такой системы защиты. Во-первых, список паролей, распечатанный в виде чека из банкомата, вам придется хранить для подтверждения будущих операций. А это значит, что если вы случайно потеряете или выбросите чек (или просто используете все пароли), вам придется идти за новым. Зачастую список паролей можно получить далеко не в каждом банкомате банка, и вполне вероятно, что вам придется ехать за ним на другой конец города. К тому же, списком могут завладеть злоумышленники.

Если ваша система интернет-банкинга предусматривает использование списка одноразовых паролей, постарайтесь придерживаться простых правил. Во-первых, не выбрасывайте список паролей и по возможности старайтесь его не терять. Во-вторых, не храните список одноразовых паролей вместе с логином и паролем от вашей учетной записи. Последний вовсе не рекомендуется записывать, лучше запомнить.

Одноразовые СМС-пароли.

Этот способ аутентификации пользователя в системе интернет-банкинга является едва ли не самым распространенным в предложениях украинских банков. При такой системе каждая операция, которую вы совершаете с помощью онлайн банкинга, должна быть подтверждена одноразовым паролем, который вы получите в СМС-сообщении на ваш мобильный телефон. При этом ваш мобильный номер должен быть "привязан" к номеру счета.

Такая система имеет ряд преимуществ. Во-первых, она достаточно проста в использовании – вам не нужно специальное оборудование, а процедура подтверждения операции занимает всего пару минут. Во-вторых, она позволяет обезопасить вашу учетную запись от использования злоумышленниками – даже если мошенникам станет известен ваш логин и пароль для входа в систему, они не получат доступ к вашим деньгам, а вы узнаете о попытке провести несанкционированную операцию из СМС-сообщения. Кроме этого, вам не нужно хранить список одноразовых паролей, а значит, вы не сможете его потерять, и у вас его не украдут.

На этом преимущества системы заканчиваются. Действительно, злоумышленникам довольно сложно завладеть одноразовым паролем, действующим в течение короткого времени. Если только они не завладели вашим мобильным телефоном. И совсем бесполезной система будет в том случае, если вы пользуетесь интернет-банкингом с мобильного телефона и сохраняете пароли в браузере. Тогда, украв у вас телефон, мошенник получит ваш счет в полное распоряжение.

Если ваш банк использует аутентификацию пользователя по СМС, постарайтесь придерживаться таких правил:

Электронная цифровая подпись (ЭЦП).

Этот механизм чаще используется при обслуживании банками компаний, но иногда его предлагают и индивидуальным клиентам. Плюс ЭЦП в том, что она позволяет однозначно идентифицировать пользователя. Недостаток же заключается в том, что ЭЦП также может быть уязвима для мошенников. Злоумышленники могут добраться до ключа от вашей цифровой подписи, заразив ваш компьютер вредоносным программным обеспечением.

"Существуют "трояны", умеющие находить и красть на зараженном компьютере аутентификационные данные (идентификаторы, пароли и даже ключи ЭЦП) пользователей для доступа к различным сервисам (в т.ч. и серверам удаленного обслуживания клиентов банков)" , – рассказывает Борис Косяков .

Если для подтверждения ваших финансовых операций через интернет вы используете ЭЦП, не забывайте пользоваться антивирусными программами и регулярно проверять ваш компьютер на предмет заражения компьютерными вирусами. Также эксперты не советуют оставлять ключ ЭЦП подключенным к компьютеру, если вы его не используете.

Внешние электронные устройства.

Некоторые банки предлагают пользователям онлайн банкинга приобрести (или взять в аренду) специальное устройство – генератор одноразовых паролей. Генератор подключается к компьютеру через usb-порт и не требует специального программного обеспечения.

Другие учреждения предлагают использовать внешний электронный ключ, который генерируется при первом подключении к системе интернет-банкинга, записывается на внешний носитель и затем используется при проведении операций в системе.

Такие системы, по сути, являются упрощенной версией ЭЦП. Среди недостатков их можно выделить то, что вы не сможете получить доступ к своему счету, не имея под рукой "ключа", а всегда носить его с собой может быть не очень удобно и безопасно.

Помимо перечисленного выше, банки зачастую применяют дополнительные меры для обеспечения безопасного пользования интернет-банкингом:

Многое зависит от пользователя.

Эксперты отмечают, что чаще всего причиной мошеннического доступа к счету пользователя интернет-банкинга является невнимательность и неосторожность самого пользователя. А потому, чтобы избежать возможных проблем, владельцу учетной записи следует беречь данные доступа к ней. Во-первых, эксперты советуют периодически изменять пароли для доступа в систему, желательно делать это раз в месяц и не использовать интернет-банкинг на непроверенных компьютерах (например, в интернет-кафе).

Помимо этого, следует соблюдать осторожность при работе в Интернете. "Мошенники широко используют приемы "социальной инженерии" для того, чтобы выманить аутентификационные данные (логин, пароль и т.д.) клиентов. Наиболее старый метод – "фишинговые" письма электронной почты, которые провоцируют получателей отправить свои аутентификационные данные злоумышленникам или предлагают пройти по ссылке на мошеннический сайт. С ростом популярности социальных сетей ("Одноклассники", Twitter, Facebook) мошенники тут же начали использовать для "фишинга" сообщения социальных сетей. Также злоумышленники создают подложные копии сайтов для интернет-банкинга с именами, очень похожими на настоящие" , – поясняет Борис Косяков . И если вы введете на таком сайте данные своей учетной записи, то они тут же попадут в руки к мошенникам.

Если у вас возникли опасения, что мошенники получили доступ к вашему счету через интернет-банкинг, эксперты советуют предпринять следующие действия:

Если ваши подозрения оправдались, и со счета были списаны несанкционированные вами платежи, следует составить заявление о произошедшем в банк и в правоохранительные органы. В этом случае не рекомендуется совершать никаких действий на вашем компьютере (устанавливать или удалять программное обеспечение и т.п.) до прибытия сотрудников правоохранительных органов или специалистов банка, поскольку любые изменения могут помешать расследованию инцидента.

Системы безопасности интернет-банкинга, используемые крупнейшими украинскими банками (банки расположены по размеру активов).

Банк	Система безопасности	Дополнительно к системе безопасности
"ПриватБанк"	Одноразовые смс-пароли	Виртуальная клавиатура, ограничение длительности сессии
"Укрэксимбанк"		ЭЦП
"УкрСиббанк"	Внешний электронный ключ	ЭЦП
"Укрсоцбанк"	Одноразовые пароли (получаются в банкомате банка)	Код PIN2, выдается одновременно с картой
"Альфа-Банк"	Одноразовые смс-пароли	...
OTP Bank	Одноразовые пароли (используется USB-генератор)	...
"Финансы и Кредит"	Одноразовые смс-пароли	ЭЦП
ПУМБ	Одноразовые смс-пароли	...
"Форум"	Одноразовые смс-пароли	История подключений, ограничение длительности сессии
"Дельта-Банк"	Одноразовые смс-пароли	...
Swedbank	Одноразовые смс-пароли	Bиртуальная клавиатура
"Пивденный"	Внешний электронный ключ	ЭЦП
"Сбербанк России"	Одноразовые смс-пароли	ЭЦП
Universal Bank	Личный цифровой сертификат	Mожно заказать смарт-карту для хранения личного сертификата

Другие опасности.

Помимо риска мошеннического взлома, пользователь интернет-банкинга подвергается и другим угрозам. Например, нежелательное списание средств через интернет-банкинг может произойти, если пользователь сам неправильно ввел данные для отправки денег.

"Если клиент при отправке платежа через интернет-банкинг допустил ошибку в номере счёта, то процедура возврата такого платежа ничем не отличается, как если бы платёж был отправлен при посещении отделения банка. Увидев, что платеж в системе интернет-банкинга отправлен ошибочно, клиент должен уведомить об этом свой банк" , – комментирует Юлия Морозова , директор департамента развития карточного бизнеса VAB .

Эксперты отмечают, что успешность исправления такой ошибки в первую очередь зависит от скорости реакции на нее самого пострадавшего. Если ваши средства еще не были отправлены в банк получателя, то вы получите их назад почти сразу. Если платеж уже поступил в другой банк – то придется немного подождать. "Если деньги были отправлены в другой банк на счет юридического лица, то в связи с тем, что остальные реквизиты не соответствуют счету, деньги будут возвращены в течение трех дней либо на основании заявления" , – рассказывает Ростислав Божко , ведущий специалист управления альтернативной дистрибуции "МАРФИН БАНКА" .

Впрочем, возврат средств может затянуться и на более длительный срок. "Точные сроки возврата в данном случае будут зависеть от банка получателя. То есть, как только банк-получатель вернет средства банку-отправителю, средства будут зачислены на счет клиента" , – поясняет Юлия Морозова .

Сложнее всего дело обстоит в том случае, если деньги были отправлены на счет физического лица и уже поступили на его счет. "Если денежные средства были зачислены получателю, то согласно п.1.7 и 1.19 Инструкции НБУ "О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте" №22 от 21 января 2004 года распорядителем средств является владелец счета. Соответственно, письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленные средства на счет клиента необходимо направлять получателю средств" , – рассказывает Егор Изотов . В таком случае вернуть свои деньги вы сможете либо с согласия получателя, либо по решению суда.

Впрочем, интернет-банкинг не застрахован и от других рисков, к возникновению которых люди не причастны. Например, если во время проведения операции возникнет технический сбой. Эксперты уверяют, что такой риск не несет большой угрозы для владельца счета. "Системы интернет-банкинга, как, и любые иные современные системы обработки данных, устроены таким образом, что в случае технического или программного сбоя в процессе транзакции документ просто не будет принят банком" , – рассказывает Егор Изотов . Но даже если неверная операция все же была проведена – стоит сразу же обратиться в банк для исправления ошибки. "Если при осуществлении перевода произойдет сбой в транзакции, то о таком сбое достаточно проинформировать банк и средства будут возвращены на счет в кратчайшие сроки" , – уверяет Ростислав Божко .

В то же время, пользователь интернет-банкинга может столкнуться и с гораздо белее неприятной ситуацией. Так, по сообщениям в СМИ, клиент одного из российских банков в начале 2009 года попал в неприятную историю, когда одноразовые пароли на подтверждение платежей в системе интернет-банкинга присылались не на его, а на чужой номер мобильного телефона. В результате, мошенниками со счета были списаны крупные суммы денег. Пострадавший уверен, что в инциденте замешаны сотрудники банка, ведь только они могли не просто сообщить злоумышленникам регистрационные данные (логин и пароль от учетной записи), но и отправлять им разовые пароли.

Опыт пострадавшего в этой ситуации показывает, что доказать что-то в таких обстоятельствах довольно сложно. Скорее всего, придется обращаться в суд, а его решение будет во многом зависеть от содержания договора, подписанного с банком. Впрочем, эксперты отмечают, что такого вида мошенничество не связано напрямую с использованием интернет-банкинга, ведь в присутствии недобросовестного сотрудника мошенники могли с таким же успехом оформить поддельное платежное поручение.

Наташа 4 апреля 2012 в 22:55

Интернет-банк – это безопасно?

Чулан *

В последнее время я все чаще стал слышать от своих знакомых вопросы: “А ты пользуешься интернет-банком?”, “А это безопасно?” и т.д.

Да, я пользуюсь интернет-банкингом уже около 6 лет, от года к году все больше и к этому быстро привыкаешь. Банки предоставляют возможность не только делать платежи через свои онлайн системы, но и открывать вклады, брать кредиты и, самое главное, экономить нервы и время, избегая посещения отделений.

Подробно описывать удобства и преимущества интернет-банков, наверное, не стоит, они и так понятны. Но почему появляются такие вопросы и почему не все еще пользуются этими системами?

Ответ простой - это страх. Мы боимся за свои накопления, за конфиденциальность информации. И это понятно. Используя пластиковую карту (кредитную карту) или интернет-банк, Вы потенциально “открываете” злоумышленникам лазейку к Вашим сбережениям.

Что безопаснее: интернет-банк или пластиковая карта? Я могу сказать однозначно: интернет-банк безопаснее. Дело в том, что для совершения оплаты с помощью пластиковой карты в интернете Вам (или злоумышленнику) достаточно знать номер карты, имя владельца, дату закрытия карты и CVV код. Фактически достаточно у Вас её сфотографировать, чтобы в дальнейшем с неё списать деньги через любой интернет-магазин. Хотя у карт тоже есть способы себя обезопасить (дневные лимиты, запрет на операции в интернете, не доставать карту в публичных местах).

Современные интернет-банки используют целый комплекс мер для обеспечения безопасности ваших сбережений:

Как видите, системы для управления финансами имеют достаточно сильные и разнообразные средства для борьбы с хищением средств. Я перечислил наиболее популярные, которые, считаю, должны быть в любом интернет-банке. Крупные банки постоянно ведут разработку и исследования, связанные с повышением безопасности, поэтому этот список в дальнейшем обязательно будет расширяться, а я буду стараться рассказывать Вам о таких средствах и их эффективном применении.

Самое главное помнить, как бы банки не старались нас защитить, важно самим быть бдительными и как минимум использовать элементарные правила:

Заходя на сайт интернет банка, проверять сертификат этого сайта. Как правило, если сертификат верный и главное он есть, поле для ввода адреса выглядит зеленым. На него нужно нажать и во всплывающем экране проверить название банка.
Никогда не сохранять логин и пароль в браузере.
Обязательно установить на компьютер антивирус.
Для серфинга по интернету используйте последние версии браузеров.
Регулярно устанавливайте обновления безопасности для операционной системы.

Теги: интернет-банкинг, безопасность, управление финансами